近期,金融消費者權益保護再上新高度!4月18日,《消費金融公司管理辦法》正式施行,《辦法》重點突出強化了對金融消費者的權益保護,特別強調(diào)健全消費者權益保護工作機制。

根據(jù)金融監(jiān)管總局和中國銀行業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)共同顯示,截至2022年末,我國消費者金融行業(yè)資產(chǎn)規(guī)?？傆?844.41億元,消費者權益保護至關重要。業(yè)內(nèi)人士表示,通過新規(guī)的實施,消費金融公司將能夠更有效發(fā)揮優(yōu)勢,為新市民等群體提供更多的金融服務。

數(shù)禾科技旗下的消費金融平臺還唄積極響應號召,在消費者權益保護方面推陳出新,通過通俗易懂又頗具創(chuàng)意的系列圖文、漫畫方式助力消費者反擊新型詐騙,守護好用戶錢袋子,讓消費者權益保護走心、向新。

金融亂象攀升 還唄解密用戶關心的那些事

近年來,以“減免債務”“代理退保”為代表的涉金融領域“代理維權”亂象持續(xù)蔓延,有的已形成有組織的黑色產(chǎn)業(yè)鏈、非法利益鏈,侵害消費者合法權益,擾亂金融市場正常秩序。南都大數(shù)據(jù)研究院聯(lián)合有關機構發(fā)布的《“非法代理維權”治理調(diào)研報告(2023)》顯示,2020年以來,“非法代理維權”黑產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)了比較明顯的增長,目前全國有超過萬家以“債務咨詢”“法務咨詢”為名頭的公司,僅2021年成立的公司就是過去10年總和的5倍以上。

社會各方力量也引起重視,共同發(fā)力打擊“代理維權”亂象。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消費者權益保護風險提示,提醒廣大消費者應通過正規(guī)渠道表達訴求,依法理性維權。

近日,還唄發(fā)布系列主題海報,助力金融消費者預防“代理維權類詐騙、虛假網(wǎng)絡貸款類詐騙”以及生活中“冒充公檢法詐騙、虛假購物服務類詐騙、婚戀交友類詐騙、刷單返利類詐騙”等亂象。其中就重點展示了代理維權類詐騙的場景。

還唄通過一些列漫畫提示金融消費者,“亂投醫(yī)”切不可取,用戶在遇到問題時找到黑中介代理維權,很可能再次遭到財產(chǎn)損失,消費者一旦簽署所謂的“代理維權”協(xié)議,不但需支付高額維權費用,還有可能被非法侵占維權退還資金,甚至被套取貸款、信用卡資金,將面臨資金損失。

其次,消費者提供個人信息后,可能面臨信息被泄露倒賣風險。消費者如想終止“代理維權”,不法分子可能根據(jù)掌握的信息,對消費者及親友進行騷擾恐嚇,干擾消費者正常生活。

更重要的是,還可能遇到法律責任風險。不法分子誘導消費者采用涉嫌違法違規(guī)的手段進行維權,甚至被誘導參與非法集資等,消費者一旦聽信教唆,可能被卷入報假警、偽造證據(jù)資料、敲詐勒索等違法違規(guī)行為。

近日,還唄聯(lián)合重慶相關監(jiān)管,通過制作寓教于樂的反詐漫畫對公眾進行金融用戶教育,聯(lián)合發(fā)布了“還唄反詐有「畫」說”具體【防范非法集資篇】【虛擬網(wǎng)絡投資理財篇】已于5月25日在重慶部分社區(qū)通過分眾樓宇智能線上媒體進行社區(qū)宣傳反詐防范知識。

“內(nèi)強外剛”有效結合 消費者權益保護有成效

在消費者權益保護方面,數(shù)禾科技及還唄一直以來都在不斷探索,走好“內(nèi)強外剛”的有效路徑。外部聯(lián)合多方力量多措并舉維護健康金融環(huán)境,從自身的發(fā)展而言則是將消費者權益保護作為公司戰(zhàn)略發(fā)展密不可分的一部分。

外部協(xié)同合力方面,2022年3月份,由馬上消費金融牽頭,平安普惠融資擔保、招聯(lián)消費金融、海爾消費金融、新網(wǎng)銀行、數(shù)禾科技等幾十家機構共同參與,成立了打擊金融領域黑產(chǎn)聯(lián)盟(AIF聯(lián)盟),運用多方隱私計算技術建設黑產(chǎn)案件線索對碰平臺,建立多方黑產(chǎn)線索碰撞機制,助力肅清金融亂象優(yōu)化金融環(huán)境。

此外,數(shù)禾科技在多地金融詐騙案件的偵破過程中也發(fā)揮了重要作用。數(shù)禾科技與“度小滿”等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺緊密聯(lián)合,共同協(xié)助多地警方挖掘關鍵證據(jù)、追蹤犯罪線索。

而在“強內(nèi)核”方面,數(shù)禾科技在內(nèi)部發(fā)布了《數(shù)禾科技消費者權益保護管理辦法》精細化運作11項內(nèi)控制度個人金融信息保護,將消保工作納入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營戰(zhàn)略中,建立完善的處理投訴機制、內(nèi)部培訓機制、內(nèi)部考核審計等多項工作機制,特別是直面客戶的部門,將由客戶服務部牽頭負責組織、協(xié)調(diào)、督促、指導其他部門開展消費者權益保護工作,配置具有相應專業(yè)能力和綜合工作能力的專人負責消保工作。

數(shù)禾科技還依托AI等技術,提升平臺治理能力、優(yōu)化用戶體驗,探索智能化消保路徑,成功利用人工智能技術實現(xiàn)了AI智能語音監(jiān)測,對用戶進行防詐提示和核實,并持續(xù)對存在風險交易的用戶進行追蹤,防止用戶被二次詐騙,幫助客戶降低電信詐騙帶來的損失。據(jù)悉,在智能模型和人工干預相互配合下,數(shù)禾科技已攔截了千余起電信詐騙案件,為客戶避免了超億元的資金損失。

消費者權益保護是一項復雜的“系統(tǒng)”工程,數(shù)禾科技正在通過數(shù)智賦能,筑牢這項工程的基礎設施,未來也將從頂層設計、管理、業(yè)務、客服等每個環(huán)節(jié)去落實和推進消費者權益保護,建立消費者權益保護的長效機制,助力消費金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。