隨著金融安全和金融風(fēng)險(xiǎn)化解的重要性日益提升,反洗錢(qián)儼然已成維護(hù)國(guó)家政治安全、金融安全和積極參與全球金融治理體系建設(shè)的重大國(guó)家戰(zhàn)略。近日,2022第二屆陸家嘴國(guó)家金融安全峰會(huì)暨第十二屆中國(guó)反洗錢(qián)高峰論壇在上海成功舉辦,多位來(lái)自監(jiān)管部門(mén)、金融界、學(xué)術(shù)界的反洗錢(qián)專(zhuān)家學(xué)者圍繞金融風(fēng)險(xiǎn)與金融安全、定向金融制裁與有效應(yīng)對(duì)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估等議題進(jìn)行了深入交流和研討。為進(jìn)一步維護(hù)良好健康的金融環(huán)境,馬上消費(fèi)持續(xù)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作,牢固金融安全防線。

“洗錢(qián)”離我們的生活并不遙遠(yuǎn)

多數(shù)人往往有一個(gè)誤區(qū),認(rèn)為:“洗錢(qián)都是大型犯罪團(tuán)伙的勾當(dāng),離普通群眾的生活很遠(yuǎn)。”但實(shí)際上,洗錢(qián)是一種將非法所得合法化的行為,往往就暗自潛伏在普通百姓身邊,普通人也有可能一不小心背上犯法的重?fù)?dān)。

洗錢(qián)通常是有預(yù)謀性的多人犯罪行為,但在很多情況下,洗錢(qián)的參與方并沒(méi)有意識(shí)到行為已經(jīng)涉及到犯罪,以為自己只是按照需求辦事賺錢(qián)而已,因此直到被發(fā)現(xiàn)時(shí),才追悔莫及。本期小馬課堂整理了4個(gè)潛伏在百姓身邊的洗錢(qián)犯罪案例,幫大家清晰了解犯罪分子的作案手法,讓大家有針對(duì)性地加強(qiáng)個(gè)人防范,切實(shí)維護(hù)好自身利益。

案例一:身份證借他人使用,卷入洗錢(qián)案件

老李是一名下崗職工,有一天警方突然找上門(mén)來(lái),說(shuō)接到舉報(bào)發(fā)現(xiàn)在小區(qū)的一處空房?jī)?nèi)存有900多萬(wàn)巨款,經(jīng)調(diào)查房主是老李。但是老李堅(jiān)決否認(rèn)自己買(mǎi)過(guò)房,經(jīng)過(guò)回憶老李才想起來(lái),數(shù)月前曾把自己的身份證借給了妹妹。原來(lái)老李的妹妹正是某局長(zhǎng)的妻子,為了隱瞞其丈夫受賄所得,她借親屬的身份證件購(gòu)買(mǎi)了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。

案例二:提供個(gè)人銀行卡協(xié)助洗錢(qián)

韓某在其姐夫倪某的公司工作,明知姐夫倪某公司以外匯理財(cái)業(yè)務(wù)為名進(jìn)行非法集資,仍然向姐夫倪某提供多張本人銀行卡,讓倪某及其公司以集資詐騙和騙取貸款的方式騙取資金并轉(zhuǎn)入韓某銀行卡賬戶,隨后韓某在多個(gè)銀行將非法資金取現(xiàn)后轉(zhuǎn)交給倪某。最終韓某被認(rèn)定犯洗錢(qián)罪,判處有期徒刑二年六個(gè)月,并處罰金人民幣35萬(wàn)元。

案例三:蠅頭小利是誘餌,莫名身在洗錢(qián)中

“動(dòng)動(dòng)手指就能賺錢(qián)”、“閑置的銀行卡能變成聚寶盆”,如果聽(tīng)到有人這樣說(shuō),你會(huì)怎么做?隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,現(xiàn)在出現(xiàn)了專(zhuān)業(yè)的“跑分”平臺(tái),打著兼職的幌子,吸引一些想要做兼職的人,就是通過(guò)銀行卡和社交APP支付賬號(hào)等支付手段為網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等違法犯罪分子轉(zhuǎn)移非法所得,并以此賺取傭金。也就是把銀行卡或者社交APP賬號(hào)的收付款出租給犯罪分子,用于接收和轉(zhuǎn)移贓款,將合法收入和贓款混淆,從而使人難以分辨,幫人洗白贓款。“跑分”洗錢(qián)無(wú)論是組織者還是參與者,都涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

案例四:利用古玩、收藏品洗錢(qián)

古玩字畫(huà)、古玩珠寶或具有價(jià)值的收藏品、高價(jià)中古精品等洗錢(qián),運(yùn)用低買(mǎi)高賣(mài)的假生意,將錢(qián)以合法的生意方法轉(zhuǎn)到指定賬號(hào),這種方法也常用于收受賄賂。具體流程先購(gòu)買(mǎi)具有價(jià)值的古玩珠寶或收藏品,再謊稱(chēng)是自家收藏品在市場(chǎng)上放售。一般會(huì)購(gòu)買(mǎi)沒(méi)有記號(hào)的物品,如文物、郵票或歷史悠久的名廠樂(lè)器,或私下購(gòu)買(mǎi)多部名車(chē)、中古私家飛機(jī)、珠寶名牌等高價(jià)值物。

由上述案例可見(jiàn),在實(shí)際生活中,“洗錢(qián)”犯罪隨時(shí)可能出現(xiàn)在我們身邊,即便是普通市民,也需保持警惕,防止掉落“洗錢(qián)”陷阱。

那么,生活中我們應(yīng)該如何防范呢?

不要出租出借自己的身份證件

不要出租/出借自己的銀行卡、支付賬戶

不要為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)

不要替他人攜帶現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券出入境

不要參與提供或使用非法金融業(yè)務(wù),如地下錢(qián)莊

要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)

要勇于舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng),維護(hù)社會(huì)公平正義

遠(yuǎn)離洗錢(qián) 人人有責(zé)

馬上消費(fèi)提醒大家,作為普通人,大家平時(shí)要提高警惕,注意保護(hù)個(gè)人隱私信息,不要輕易被網(wǎng)絡(luò)上不著邊際的高額利潤(rùn)所誘惑,更不要出租出借出售自己的身份信息、手機(jī)信息、銀行卡、二維碼、各種金融賬戶,不要用自己的賬戶為別人提現(xiàn)等,以免淪為犯罪分子實(shí)施違法犯罪的幫兇或替罪羊。

金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家反洗錢(qián)工作體系的第一道防線,為切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳義務(wù),增強(qiáng)社會(huì)公眾反洗錢(qián)意識(shí),有效預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪,維護(hù)金融環(huán)境安全和社會(huì)穩(wěn)定,馬上消費(fèi)將積極推動(dòng)反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作,讓反洗錢(qián)知識(shí)走進(jìn)千家萬(wàn)戶,為良好的金融環(huán)境奉獻(xiàn)一份力量。