在e租寶事件爆發(fā)之后，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》也終于面向大眾開(kāi)始征求意見(jiàn)。不少人覺(jué)得現(xiàn)在才出《辦法》未免有些亡羊補(bǔ)牢的意思，而也有些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為此時(shí)出臺(tái)《辦法》可給e租寶為互金行業(yè)帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)滅滅火。整體而言，監(jiān)管層還是希望互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)往積極的方向發(fā)展，而首先必須厘清權(quán)責(zé)問(wèn)題。

　　騙子太多，傻子都不夠用了，但貪心的人足夠多

　　近期，e租寶引發(fā)的恐慌效應(yīng)導(dǎo)致不少P2P公司遭遇擠兌潮，致使一些P2P公司難以承受而出現(xiàn)關(guān)門或被查的消息，e租寶之后、大大集團(tuán)、MMM、安昊控股、融業(yè)網(wǎng)、三農(nóng)資本等公司接連被查。這次的P2P被查事件要比之前的P2P跑路事件的影響更為嚴(yán)重，之前只是各地一些小的P2P公司跑路影響范圍較小，而e租寶已有幾百億的規(guī)模是影響全國(guó)的金融大事件，不少人因把全部身家投入進(jìn)去而傾家蕩產(chǎn)。

　　坑死了一部分貪心投資人之后，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則征求意見(jiàn)出臺(tái)了，雖然對(duì)之前的P2P投資者有些亡羊補(bǔ)牢的意味，但對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，需要《辦法》盡早落實(shí)正式出臺(tái)。泱泱華夏大國(guó)最多的就是貪心者，而騙子更是數(shù)不勝數(shù)，互金行業(yè)還得繼續(xù)發(fā)展下去，晚監(jiān)管總比沒(méi)監(jiān)管要好。

　　實(shí)際上，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為此次《辦法》征求意見(jiàn)只是明確了一些經(jīng)營(yíng)紅線，厘清各方之間的權(quán)責(zé)，監(jiān)管層對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還持開(kāi)放鼓勵(lì)的態(tài)度。玖富CEO孫雷認(rèn)為，適度監(jiān)管的同時(shí)為P2P的發(fā)展創(chuàng)新留下了足夠的空間，《辦法》禁止項(xiàng)符合P2P作為普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷，也符合指導(dǎo)意見(jiàn)的信息中介的定位。也就是說(shuō)，《辦法》對(duì)于那些真心發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的公司是東風(fēng)，而對(duì)于那些想利用互聯(lián)網(wǎng)金融之名而圈錢的公司則是緊箍咒。

　　缺乏辨別意識(shí)，如何選擇可信的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)?

　　雖然有監(jiān)管條文約束互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以降低龐氏騙局再度發(fā)生，但現(xiàn)在最尷尬的問(wèn)題除了相關(guān)法律法規(guī)跟不上，還有就是用戶根本無(wú)法分辨該相信哪家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，這才讓很多不安好心的互金公司鉆了空子。目前大部分P2P類的互金公司的前端網(wǎng)站/APP大同小異，再配合上一些高回報(bào)低風(fēng)險(xiǎn)的廣告宣傳，很多不明真相的投資用戶就信以為真了。所以，騙子太多，普通投資用戶需要自身學(xué)會(huì)如何選擇可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

　　1.不能輕信電視廣告。e租寶事件后曾出現(xiàn)不少投資人向央視討說(shuō)法的現(xiàn)象，起因就是相信了e租寶在央視投放的廣告而傾家蕩產(chǎn)。雖然《辦法》中規(guī)定了不得承諾保本保息，但并沒(méi)對(duì)廣告投放做限制，很多公司都利用公眾對(duì)電視廣告天生的信賴感做宣傳，但電視中的虛假?gòu)V告也非常多，從當(dāng)年的蟻力神到如今的e租寶，電視臺(tái)本身也沒(méi)有辨別能力，所以不能輕信電視廣告，即便是央視廣告。

　　2.網(wǎng)絡(luò)廣告渾水摸魚(yú)者眾。如果電視廣告都不能相信，網(wǎng)絡(luò)廣告就更應(yīng)該小心謹(jǐn)慎。

　　3.百度搜索信息被優(yōu)化過(guò)。有問(wèn)題找百度是很多網(wǎng)民的習(xí)慣，而各公司也都知道網(wǎng)民這個(gè)習(xí)慣，所以也都會(huì)對(duì)自身的百度搜索結(jié)果做SEO、SEM優(yōu)化。例如搜索“XX互聯(lián)網(wǎng)金融公司可不可靠”，基本上都是正面的搜索結(jié)果，反過(guò)來(lái)，也可能會(huì)有公司通過(guò)SEO手段去抹黑競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。所以不能輕信被優(yōu)化之后的搜索結(jié)果。

　　4.微博、朋友圈信息別都當(dāng)真。如今的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)社交軟件占據(jù)用戶大部分的上網(wǎng)時(shí)間，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司早就盯上了這一塊，微博、微信朋友圈內(nèi)有不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司的廣告，尤其是一些大V或是好友轉(zhuǎn)發(fā)的內(nèi)容很容易被相信。e租寶事件之后還是謹(jǐn)慎對(duì)待社交信息為好。

　　5.對(duì)新聞、評(píng)論也要慎重。如今新聞評(píng)論當(dāng)中也有很多暗中為互聯(lián)網(wǎng)金融公司做品牌背書(shū)的宣傳方式，通過(guò)一些媒體的新聞稿件或請(qǐng)業(yè)內(nèi)人士評(píng)論分析等方式突出某家互聯(lián)網(wǎng)可信度，其實(shí)也是利用普通人對(duì)媒體的信賴感做宣傳。

　　6.謹(jǐn)慎對(duì)待周圍親友的規(guī)勸。親友之間互相打聽(tīng)投資信息，彼此推薦理財(cái)產(chǎn)品是在正常不過(guò)的人之常情，但有些熱心腸的親友可能不知道自己已經(jīng)被騙，或者有些不小心加入了傳銷性質(zhì)的互金公司的親友只有發(fā)展周邊親友關(guān)系。雖然俗話說(shuō)“聽(tīng)人勸吃飽飯”，但也得做好全面的辨別工作。

　　7.有門店的也未必可信。按照普通人常規(guī)的“跑得了和尚跑不了廟”的思維，有門店的互聯(lián)網(wǎng)金融公司可能會(huì)比純粹的線上互聯(lián)網(wǎng)金融公司更可信，但這個(gè)邏輯僅符合零售業(yè)特點(diǎn)，不符合金融業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融也好，民間借貸也罷，很多都是集完資之后，關(guān)門跑路的，相比所獲資金，門店才多少成本呀，所以即便有門店也不能輕易相信。

　　8.超高收益的盡量不要碰。高回報(bào)意味著高風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)人人都知道，但就是有時(shí)候太貪心到腦子發(fā)熱愿意冒險(xiǎn)，而結(jié)果就是血本無(wú)歸。

　　9.不可將雞蛋放在一個(gè)籃子。這是基本的理財(cái)常識(shí)，但就是仍有很多人在高收益的誘惑下全部家當(dāng)都投入給一家公司，e租寶的出借人當(dāng)中就有很多因投入全部身家而傾家蕩產(chǎn)的。雞蛋分籃放的常識(shí)一定要遵守。

　　10.不斷拿欲投資公司與其他公司對(duì)比。買東西都知道貨比三家，資產(chǎn)投資這么大事自然要多比幾家。所以不妨拿欲投資的目標(biāo)公司與所知曉的其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司做對(duì)比，可以搜一下媒體新聞深度報(bào)道、百度指數(shù)等。一般知名度高的公司都會(huì)有深度分析的內(nèi)容，相應(yīng)的百度指數(shù)也會(huì)更高一些。

　　11.選擇背后有巨頭支持的公司。從風(fēng)險(xiǎn)因素考慮，如果實(shí)在沒(méi)有辨別能力，可以直接選擇背后有行業(yè)巨頭支撐的公司，例如螞蟻金服、陸金所、京東金融等背后分別是阿里、平安、京東，或者直接選擇銀行類的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，不過(guò)在這些平臺(tái)上買理財(cái)產(chǎn)品的人很多，相應(yīng)的收益率也會(huì)偏低，這是市場(chǎng)供需的基本規(guī)則。

　　12.選擇獲得過(guò)融資的平臺(tái)。如果不喜歡螞蟻金服、陸金所的理財(cái)產(chǎn)品，想在其他互金平臺(tái)獲得更高一些的收益，那最好是挑玖富、宜人貸等拿到過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資或是上市的公司。因?yàn)榭梢垣@得風(fēng)投或上市至少說(shuō)明這些互聯(lián)網(wǎng)金融公司得到了資本市場(chǎng)認(rèn)可，而資本市場(chǎng)投資之前都會(huì)做詳盡的調(diào)查，可以說(shuō)資本市場(chǎng)已經(jīng)替投資用戶做過(guò)了篩選工作。

　　13.查看公司的注冊(cè)信息。如果還不放心，可以查看公司的注冊(cè)信息，這些如今在網(wǎng)上都可以查到。看看注冊(cè)資金、出資方、法人的信息，然后再根據(jù)查到的信息進(jìn)一步去查出資方和法人的背景。如果是集團(tuán)式的公司還是可以查的比較清楚的，如果僅僅是一家小公司背景，那投資就要慎重了。

　　14.查看公司的網(wǎng)站和APP建設(shè)。除了查注冊(cè)信息之外，目標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的網(wǎng)站情況也可以深度了解一下，網(wǎng)站交互是否落后，是否有備案、網(wǎng)站PR值多少、都與那些網(wǎng)站換了友鏈，域名的注冊(cè)時(shí)間等，此外再看看目標(biāo)公司有無(wú)獨(dú)立的APP。經(jīng)過(guò)基本的信息查詢之后可對(duì)目標(biāo)公司做出基礎(chǔ)的判斷。網(wǎng)站建設(shè)不是一朝一夕的，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)力越強(qiáng)，網(wǎng)站年頭越長(zhǎng)相對(duì)的可信度就會(huì)更高。

　　15.查看公司都有哪些項(xiàng)目。再查看公司各類信息的時(shí)候肯定會(huì)了解到這家公司更多的基本情況，所以不妨留心一下這家公司都有哪些項(xiàng)目與哪些大型公司有合作。對(duì)于一家認(rèn)真做事的互聯(lián)網(wǎng)金融公司一般都會(huì)為長(zhǎng)遠(yuǎn)打算去嘗試一些新的發(fā)展方向，例如玖富就做了悟空理財(cái)、閃銀、貸我飛、分期GO、叮當(dāng)錢包等多個(gè)項(xiàng)目;此外玖富與芝麻信用、迪信通、58同城、財(cái)付通等都有合作，與大公司的合作可以體現(xiàn)相關(guān)公司對(duì)該公司的認(rèn)可度。

　　品牌可信度重要性大過(guò)投資收益率，市場(chǎng)將重新洗牌

　　其實(shí)，這一系列篩選互聯(lián)網(wǎng)金融公司的過(guò)程就是要挑選一家可信度高的公司進(jìn)行投資，在經(jīng)過(guò)e租寶事件后，用戶選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)時(shí)會(huì)愈發(fā)謹(jǐn)慎，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意愿會(huì)比高收益更為強(qiáng)烈，這就很容易引發(fā)馬太效應(yīng)，而此次監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)，使得行業(yè)發(fā)展方向進(jìn)一步明朗化。玖富CEO孫雷也認(rèn)為，明年行業(yè)將迎來(lái)真正的洗牌，虛假問(wèn)題平臺(tái)將被徹底淘汰，而真正優(yōu)秀的平臺(tái)將真正變強(qiáng)大，未來(lái)行業(yè)內(nèi)將會(huì)出現(xiàn)千億甚至數(shù)千億市值的企業(yè)。

　　e租寶東窗事發(fā)是看不見(jiàn)的手狠狠地給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一巴掌，這一巴掌拍的響亮而且動(dòng)聽(tīng)，再未出這么大事件之前，雖然P2P行業(yè)也負(fù)面不斷，但大部分人都是事不關(guān)己的態(tài)度，而e租寶引發(fā)的擠兌潮讓民眾直觀真切的感受到P2P投資風(fēng)險(xiǎn)要比想象中的還大，這么大的公司說(shuō)關(guān)就被查，其他公司就更有可能存在問(wèn)題了。苦口婆心的勸解遠(yuǎn)沒(méi)有花錢買教訓(xùn)來(lái)的讓人印象深刻。

　　如今《辦法》征求意見(jiàn)出臺(tái)意味著看得見(jiàn)的手也已經(jīng)舉起了而且不久將會(huì)落下，雖然看不見(jiàn)的手和看得見(jiàn)的手這兩巴掌都打在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)上，但前者的承受方是普通民眾投資人，而后者即將挨打的是互聯(lián)網(wǎng)金融公司。經(jīng)過(guò)這兩巴掌之后，普通民眾的投資會(huì)愈發(fā)理性，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也會(huì)得到約束，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也會(huì)逐漸趨于理性。