金融的核心是做好風(fēng)控

　　眼下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺出問題、跑路的新聞不絕于耳，風(fēng)險控制成了投資者、平臺管理者等共同關(guān)注的重點（近期e租寶暫停業(yè)務(wù)經(jīng)營的事件是近期最受人關(guān)注的）。談到這點，陳成莊表示，“很多時候平臺出現(xiàn)負(fù)面影響都是身不由己，最主要是風(fēng)險控制沒有做好。甚至有些平臺根本不知道向自己貸款的是怎樣的人，等到資金鏈斷裂發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的時候，已經(jīng)來不及?！?/p>

　　“金融的核心是做好風(fēng)控”，談到如何做好風(fēng)險控制，陳成莊分享了以下幾個步驟：首先，與其他平臺共享欺詐數(shù)據(jù)，讓平臺上的欺詐行為無所遁形;其次，從消費場景切入，通過分析一些電商數(shù)據(jù)，防止用戶套現(xiàn);第三，通過與第三方對接其他平臺，時時監(jiān)測多頭借貸。因此，有先見之明的平臺目前已經(jīng)采取行動?；蚺c征信機構(gòu)合作，或與反欺詐機構(gòu)合作，或與其他平臺共享信用黑名單，最終都是為了盡可能降低風(fēng)險，保護(hù)投資者資金的安全性。

　　大學(xué)生信用，是難點也是突破點

　　在互聯(lián)網(wǎng)時代，不管是理財還是O2O，最后都是殊途同歸，那就是做用戶行為數(shù)據(jù)。尤其是對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，用戶的信用需要海量的行為數(shù)據(jù)支撐。這是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心議題，也正是此次大會的主題之一：“金融”。

　　但陳成莊也說起了做大學(xué)生信用的難點：對于愛學(xué)貸來說，做學(xué)生的消費金融面對的一大問題是學(xué)生的數(shù)據(jù)項非常有限，不破不立，在行業(yè)都在做“破”的工作時，愛學(xué)貸等于是從頭開始做“立”的工作。怎么“立”?

　　而難點也正是突破點。大學(xué)生本身是白紙一張，獨立生活能力和社會活動能力正在萌芽，開始逐漸有大范圍的消費行為。陳成莊分享到，由于愛學(xué)貸做大學(xué)生消費金融的垂直細(xì)分領(lǐng)域，因此，深入一線的地推是愛學(xué)貸做深做精的最典型標(biāo)志。實戰(zhàn)經(jīng)驗讓愛學(xué)貸能夠掌握到全國第一線學(xué)生生活場景中的消費能力、消費習(xí)慣和區(qū)域趨勢等等?！皭蹖W(xué)貸要做的就是填滿這個匱乏的坑，不僅為學(xué)生提供優(yōu)質(zhì)分期消費服務(wù)，還為其積累信用數(shù)據(jù)。”陳成莊對此充滿信心。

　　年輕人的信用正是從這里開始了有效的積累，大學(xué)正是建立人生第一份信用報告的最佳時期。同時，大學(xué)生消費行為數(shù)據(jù)是很多征信機構(gòu)甚至是平臺都夢寐以求的，這也正是學(xué)生消費金融彌足珍貴之處。

　　共享真實數(shù)據(jù)才能成就互聯(lián)網(wǎng)征信

　　互聯(lián)網(wǎng)征信同樣也是當(dāng)下炙手可熱的話題之一，而征信的前提要求就是需要有足夠海量的數(shù)據(jù)做支撐。在陳成莊看來，征信目前并沒有形成有效的大數(shù)據(jù)，“每個企業(yè)各做各的，行業(yè)沒法真正做到數(shù)據(jù)共享”。

　　陳成莊同時又表示，如果數(shù)據(jù)共享做到了，但也會不可避免地存在“臟數(shù)據(jù)”，也就是不真實的數(shù)據(jù)。比如有逾期用戶已經(jīng)還款，但是相關(guān)數(shù)據(jù)庫卻故意沒有更新，這就會影響到后續(xù)信用評分的準(zhǔn)確性。芝麻信用號稱打通了大量的平臺共享數(shù)據(jù)，但是其實又有哪個平臺真的愿意把自己真實的數(shù)據(jù)無保留地提供給同行呢?“這本身就是個悖論”，陳成莊坦言。

　　用戶行為數(shù)據(jù)形成個人信用報告，再而形成征信系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)的概念偉大而美好。而在這條路上的探索將會是漫漫其路。愛學(xué)貸會持續(xù)與行業(yè)共同進(jìn)步，正如陳成莊在介紹愛學(xué)貸的時候說的：“未來我們會專注于大學(xué)生數(shù)據(jù)征信的輸出，這是我們后面要拓展的核心能力?！?/p>

　　據(jù)創(chuàng)投時報項目庫數(shù)據(jù)，愛學(xué)貸是一個以信用為核心，以分期為切入點的大學(xué)生金融服務(wù)平臺。對接在校大學(xué)生和商家企業(yè)，提供專業(yè)的消費金融服務(wù)。同時搭建大學(xué)生兼職平臺、創(chuàng)業(yè)基金和理財平臺，形成大學(xué)生消費、創(chuàng)收、創(chuàng)業(yè)、理財?shù)男庞媒鹑谏鷳B(tài)圈。上線一年多來，月銷售額已超過2億元，業(yè)務(wù)覆蓋全國30個省2500多所高校，逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的領(lǐng)跑者。